去中心化技术的内部人士分享了他们对 DeFi 以及该领域在 2021 年所面临的角色、成就和挑战的看法。
Zeta Markets 的 Tristan Frizza：
Tristan 是 Zeta Markets 的核心贡献者，Zeta Markets 是一个质押不足的 DeFi 衍生品平台，为个人和机构等提供流动性衍生品交易。
“我们看到 2021 年 DeFi 生态系统出现寒武纪大爆发，TVL 峰值接近 3000 亿美元，而 2020 年峰值为 210 亿美元。这听起来增长肯定必须放缓。然而，DeFi 仍然只占 CeFi 交易量的一小部分。
在 Zeta，我们看到了越来越多的 CeFi 基础设施以无需许可的方式在链上构建的明显机会。这将解锁以前无法实施的创新产品。以下已经开始发生：
可组合性胜过 CeFi 的孤立产品，它创造了非常强大的网络效应，并将继续这样做。
DeFi UX 不断改进，尤其是 Solana 上的 DApp 现在正在随着 CEX 产品（即 Robinhood）的外观和感觉而改进。
链上衍生品仍处于起步阶段，但已经显示出前景（dYdX 在交易量上超过 Coinbase）。
像预言机和订单簿这样的链上原语现在已经成为现实。
DeFi 增长维持自身并实现其潜在的区块链速度和交易成本将至关重要。CeFi 市场依赖于速度和深度流动性。随着 DeFi 扩展到以太坊生态系统之外，这种依赖性已经表明了一些道理。我们怀疑这种趋势可能会在 2022 年继续并扩大整个 DeFi 蛋糕——随着我们走向多链世界，跨链桥接将成为未来几年 DeFi 的一个重要主题。”
这些引文已经过编辑和浓缩。
此处表达的观点、想法和意见仅是作者的观点，不一定反映或代表 Cointelegraph 的观点和意见。
Liquality 的 Simon Lapscher
西蒙是多链浏览器扩展钱包 Liquality 的联合创始人。
“我认为我们都同意 DeFi 协议相对于更广泛的加密行业仍处于早期阶段。根据 DeFi Llama 的说法，DeFi 中加密货币资产的总价值在过去一年中从大约 50 亿美元飙升至近 1600 亿美元，但这主要是因为加密货币交易商和投资者，而不是因为更广泛的大规模采用。随着以太坊第二层和 Terra、Solana、Avalanche 等其他层的成熟，越来越多的面向用户的应用程序不再需要处理高昂的 gas 费用，这将极大地推动采用。这一点，再加上钱包级别上令人难以置信的易于使用和激励性的 DApp 集成，将推动 DeFi 和其他领域进一步进入大规模采用领域。如果你可以在世界任何地方，下载一个移动应用程序，
Prime Trust 的 Rodrigo Vicuna
Rodrigo 是 Prime Trust 的首席财务官，Prime Trust 是一家区块链驱动的信托公司，提供 API 驱动的开放银行解决方案。
“DeFi 去年增长显着，从 2020 年的约 7 亿美元增长到 2021 年 TVL 的估计 600 亿至 800 亿美元。有人估计这一数字在 2022 年会增长更多。DeFi 的大规模采用介于早期采用者之间阶段和大规模增长。机构投资者越来越多地将比特币、以太坊和其他加密货币添加到他们的投资组合中，全球对加密的采用率跃升了 880% 以上。这表明数字资产和加密货币行业进一步扩展为主流。
对于 2022 年，除了典型的集成商之外，我们预计机构和个人用户的融合。DeFi 仍然面临的挑战之一是新用户成本高昂的切入点。对于许多用户来说，加密货币仍然是未知的，管理机构的波动性和各种法规正在增加这种未知；然而，新的和新生的细分市场将继续出现。在过去的一年里，我们看到数字资产的另类交易系统增长了 200%，注册投资顾问财富技术平台增长了 120%，贸易公司和区块链开发平台等基础设施业务增长了 54%，以及零售加密货币入口和新银行增加 47%，使用我们平台的加密交易所增加 22%。我们只预计这种增长和采用将在整个 2022 年继续下去。”
Bitfinex 的 Paolo Ardoino
Paolo 是 Bitfinex 的首席技术官，Bitfinex 是一个数字资产交易平台，为数字货币交易者和全球流动性提供商提供最先进的服务。
“DeFi 今年继续增长。就 2022 年而言，我鼓励人们将闪电网络视为最真实形式的 DeFi。与许多基于协议代币升值的非比特币链项目不同，闪电网络完全是关于支付和构建服务的。
在某种程度上，DeFi——其所有借贷矿池和运行这些借贷矿池的项目——比闪电网络更加中心化。闪电网络有一个不同的 DeFi 概念，你可以直接与单个实体或个人进行交互，无需任何中介。
看看 2022 年闪电网络的增长将如何发展将会很有趣，特别是在 DeFi 组件在技术中潜在的背景下。这是一个值得关注的领域。”
Shipyard Software 的 Mark Lurie
Mark 是 Shipyard Software 的首席执行官兼联合创始人，这是一家为零售加密货币交易商构建 DEX 的软件公司。
“不，我们距离 DeFi 的大规模采用还有很长的路要走。肯定有大量资本在起作用，包括高盛等传统机构设立了 DeFi 服务台，但 DeFi 用户的总群体只有几十万人。原因是因为持有自己的加密并使用 DeFi 应用程序在技术上很复杂。我觉得很难，有时需要向朋友求助，我创建了一个 DEX除非它很简单，否则它不会被大众采用。但在法规明确之前，这并不简单，允许公司开发更多以用户为中心的 DeFi 应用程序。”
KuCoin的Johnny Lyu
Johnny Lyu 是 KuCoin 的首席执行官，KuCoin 是一个安全的加密交易所，可以更轻松地购买、出售和存储加密货币。
“机构对加密货币日益增长的兴趣可能仍然是去中心化金融行业背后的决定性推动力。今年所有对加密货币表现出兴趣的公司，如 Paypal、Visa 和万事达卡，可能已经制定了如何打入这个市场的计划。也就是说，该场景意味着 DeFi 产品最早将在 2022 年在流行的银行应用程序中可用，看起来非常现实。”
Eden Network 的 James MacFarlane
James 是 Eden Network 的业务开发主管，Eden Network 是一种用于以太坊区块的可选的、非共识破坏的交易排序协议。
“如果我们看看消费者的 DeFi 应用历程，我们有中心化交易所，然后是钱包，然后是去中心化交易所。
我们已经看到 CEX 层用户的巨大增长，但 2022 年将是大众市场的钱包和 DEX 元年。
用户了解从 CEX 层转移到像 Rabby 和 Argent 这样的钱包的价值，这些钱包为用户提供非常简单的用户界面进入 DeFi 之旅，这将是 2022 年的下一个采用阶段。”
HBAR 基金会的 Donald Thibeau
Donald 是 HBAR 基金会的联合创始人兼首席战略官，该基金会通过向开发人员、初创公司和企业家提供赠款和其他资源来帮助 Hedera 生态系统的发展。
“2020 年的 DeFi 证明了社区有能力在没有中介的情况下聚集在一起形成金融市场，但它在 2021 年期间还没有被大规模采用。我们看到横向增长，因为类似的 DeFi 协议部署在多个链上，并且垂直的开始生长。后者对于大规模采用至关重要。DeFi 的垂直增长是指将产生收益和费用的协议纳入更多金融市场、银行基础设施等。我们看到这种与新韩银行等组织的集成开始了，这些组织正在试验稳定币和支持代币发行平台的 DLA Piper。2022 年的 DeFi 将被定义为将其纳入传统银行业务以及应用于金融以外的新市场。”
XX Network 的 David Chaum
David 是 XX Network 的创始人，XX Network 是一个消费级的、量子就绪的在线平台，可以在不透露所谓的“元数据”的情况下传达和交易所价值。
“到 2021 年，一切都已经是全球性的，十多年来我们一直处于权力下放的轨道上。多年来，公司一直（有点）去中心化。世界各地的中央银行都在急于创建自己的非去中心化加密货币。与此同时，一些小国正在用比特币取代他们的法定货币。但是，当美联储敲门时，我们已经在 DeFi 中实现了大规模采用。此外，DeFi 是 2020 年——NFT 是 2021 年。看看最近的国会听证会——你会发现政府当然认为大规模采用已经到来。他们的意图还有待决定，但我敢猜测他们不会和平地到来。
点对点跨链货币交易，没有昂贵的中介机构——这将有助于 DeFi。额外的隐私措施也是如此。DeFi 需要回顾其最初的目标——真正去信任和匿名——并在所有未来的应用程序中重新构想隐私。”
Eqifi 的 Brad Yasar
Brad 是 Eqifi 的首席执行官，Eqifi 是一个去中心化金融平台，用于借贷、交易和投资受监管银行支持的数字资产。
“在经历了非常不正常的 2020 年之后，2021 年新型冠状病毒的混合仍然影响着我们的日常生活和谋生能力，并开放了全球贸易和金融市场。因此，大多数人开始寻找进入银行分行的替代选择获得贷款以及另类资产以投资于传统股票和债券类型的投资。这打开了人们对加密货币资产和去中心化金融产品的认识，这些产品与传统的实体解决方案不同。结合今年年初 DeFi 已经强劲的势头，我们看到 DeFi 和加密货币市值都出现了显着增长。
随着传统金融业务的不断采用和对公众教育的增加，我看到 DeFi 将在 2022 年继续强劲增长。像 Eqifi 这样获得许可和受监管的项目正在为从匿名、高风险的 DeFi 平台过渡到更安全、更安全的 DeFi 平台铺平道路。透明版本将更吸引那些希望从 DeFi 的高回报中受益的非加密货币和非技术人员，他们目前还无法使用。DeFi 使传统银行和融资解决方案无法提供的金融产品的访问民主化。使用 DeFi，我们可以为世界上更多的人口提供更便宜的产品。如果做得好，这将成为全球金融复苏的极好催化剂。”
Unique Network 的亚历山大·米特罗维奇
Alexander 是 Unique Network 的首席执行官兼联合创始人，这是一个可扩展的区块链，用于具有发达经济体的可组合 NFT，以及为 Polkadot 和 Kusama 构建的 NFT 链。
“在 2021 年没有实现 DeFi 的大规模采用。我们看到的是加密的采用率上涨，主要是中心化加密货币。Coinbase 的流行并不等于 DeFi 的采用。我确实认为 DeFi 将受益于与不可替代代币的更紧密集成。当 NFT 由 DeFi 提供支持时，当典型的消费者可以通过 DeFi 质押他们的 NFT 时，当 DeFi 为创意经济提供动力时——那时你将看到 DeFi 的更快采用及其所有好处。”
PrimeBlock 的艾伦·科涅夫斯基
Alan 是 PrimeBlock 的首席法律官，PrimeBlock 是一家可持续的比特币挖矿运营和基础设施解决方案提供商，其分支机构遍布北美，并且是比特币挖矿委员会的一部分。
“就加密货币作为其他去中心化金融产品和服务的技术途径而言，已经有了很好的回升。要进入更大的采用者门槛，需要结合监管改进、创新、面向零售的产品和服务，以及与传统银行和金融服务的更大互操作性，因为人们不会立即 100% 转向 DeFi。
提高机构和零售对区块链和数字基础设施的接受度至关重要。显然，比特币和其他一些加密货币被接受为一种可投资的资产类型是一件重要的事情，它会继续发展下去。然而，这里真正的长期变化是接受分布式数字解决方案作为支付、银行等的新技术途径。这是接受区块链技术作为银行和金融的下一代环境。”
介绍
从最广泛的角度来看，围绕加密的讨论已经从“用它做什么”转变为“如何做”。当局尤其如此，他们不再试图否认去中心化金融，而是试图弄清楚如何应对该行业，因为每个人都清楚它会继续存在。他们的做法是要么调整，要么被甩在后面。这与传统金融系统相同：去中心化金融 (DeFi)项目提供了更好的解决方案，人们开始意识到这一点——不仅仅是技术爱好者，还有普通人。从出租车司机那里听到 DeFi，从人们在超市排队时或在剧院中场休息时聊天——这就是我看到主流采用指标的地方。
为了更深入地了解此事，我联系了区块链行业的不同专家，询问：“在 2020 年被命名为 DeFi 年之后，我们是否已经在 2021 年看到了去中心化金融的大规模采用？什么可以帮助它在 2022 年获得更多采用？”