从 NFT 到 CBDC,加密货币必须在监管机构之前解决合规问题

每年我们离中本聪的白皮书越来越远,加密货币变得比以往任何时候都更受欢迎,打破了更多的障碍——不仅仅是纯粹的热情,还有主流的接受。 从不可替代的代币 (NFT) 到 Metaverse,2021 年是加

每年我们离中本聪的白皮书越来越远,加密货币变得比以往任何时候都更受欢迎,打破了更多的障碍——不仅仅是纯粹的热情,还有主流的接受。 从不可替代的代币 (NFT) 到 Metaverse,2021 年是加密的一年,即使在过去十年几乎每隔一年都可以做出同样的声明之后也是如此。

尽管热情和兴奋达到顶峰,但我们不应忽视这样一个事实,即在加密货币真正成为全球主导的“领域硬币”以及下一个领域的支柱之前,仍有一些基本问题需要解决。工业革命。 这些问题中的首要问题是反洗钱 (AML)、了解你的客户 (KYC) 和打击资助恐怖主义 (CFT) 保护,以确保加密货币仍然是负责任和稳定的支付选择,而不会过度监管。

我们已经在最热衷于采用加密的国家中看到了这类问题,无论是通过 CBDC 还是其他方式。 萨尔瓦多因使比特币 (BTC) 成为法定货币并在火山下建立一个由比特币资助的零税收城市而成为头条新闻,但该国在 AML/KYC/CFT 领域存在问题,例如身份窃贼破坏了 Chivo 比特币钱包,萨尔瓦多通过这种机制为其公民提供了“比特币刺激”。

也不仅仅是公共实体。 2021 年的 NFT 热潮创造了对 KYC/AML 的全新需求和强调,在这个由花哨人物主导的空间中。 OpenSea 没有进行 KYC 收集或 AML/CFT 筛选,这意味着它很容易受到攻击。

为了防止犯罪和欺诈在其婴儿床或至少在其小学中杀死加密货币,该行业必须立即开始采取积极措施进行自我监管和自我监管。 如果他们不这样做,那么任务将交给那些给你带来美国基础设施法案的加密条款的无知的政府官员。

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紧急合规即服务

虽然 NFT 平台开始整合 AML、KYC 和 CFT,但标准并不一致。 像佳士得和苏富比这样的“老卫”拍卖商拒绝列举这些标准或详细描述它们。 OpenSea 可能是 NFT 繁荣的主要推动力,迄今为止一直拒绝在平台本身中构建任何类型的 AML/KYC。

随着 NFT 的流行度不断飙升,就像流行的计算机操作系统一样,这些平台将吸引更多的黑客和身份窃贼。 主流新闻媒体大声宣称“NFT 骗子已经来了”。 如果 2021 年是 NFT 成为我们迄今为止加密货币最佳用例的一年,那么 2022 年将是黑客和骗子试图充分利用这种流行度的一年。

由于 NFT 平台本身对解决这个问题保持沉默,其他技术平台有责任弥补这一缺陷。 这些平台可以帮助 NFT 平台制定更严格的协议和更详细的 AML 和 KYC 要求,以免政府出台落后和严厉的法规。 开发“合规即服务”作为内部行业解决方案不仅可以防止欺诈,还可以激发个人、金融实体和政府更大的热情和参与度,他们仍然将加密货币视为金融领域不负责任的角落。

公司应该构成不断增长的合规即服务部门,但应对 NFT 和区块链诈骗者日益增长的威胁是不够的,尤其是当整个国家都希望将区块链作为国家解决方案时。

明确的 AML/KYC 标准等于加密的真正主流可行性

当然,加密货币社区中的一些人宁愿不鼓励甚至不承认任何形式的监管,但这种策略和理念既不现实也不合理。 萨尔瓦多 Chivo 钱包的问题表明,即使是出于善意的加密推出,身份和安全问题也会如此迅速。 作为扩展加密货币操作的一部分,各国继续寻求最佳 KYC 实践。 斯里兰卡已经完成了 KYC 概念验证。 汇丰银行与迪拜就其 KYC 进行了合作。

与此同时,今年在美国,金融犯罪执法网络 (FinCEN) 在今年夏天发布了第一个 AML/CFT 优先事项。 这些优先事项包括腐败、网络犯罪、恐怖主义支持、欺诈、跨国犯罪、毒品和人口贩运以及大规模杀伤性武器的融资。

虽然不同国家在 AML/KYC/CFT 流程中处于不同的阶段,但一些明确的指导方针正在出现。 有 195 个不同的国家,是的,可能有 195 种不同的加密标准。 然而,经过几年的指导方针、法规和处罚,该行业拥有足够多的参数来开始定制跨不同司法管辖区的 AML/KYC/CFT 解决方案和监督。 这只是行业本身需要积极主动,制定全面、易于理解和国际认可的标准的另一个原因,该标准易于在尽可能多的司法管辖区采用。

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该行业不能做的是让区块链被互联网特征的相同类型的“狂野西部”陷阱所困扰。 是的,互联网的普及是无可争辩的,但这不仅牺牲了隐私,而且牺牲了真理和人与人之间健康交易所的首要地位。 这意味着建立一个新的身份模型,基于区块链的去信任系统,同时也是一个足够灵活的模型,以满足 AML、KYC 和 CFT 的合理标准。

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Jonathan Camilleri Bowman 是 Sekuritance 的首席执行官,这是一个多维监管科技生态系统,为个人和企业提供合规性、监管交易监控和身份管理。

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